從2014年的馬年春節到2015年的羊年春節，小小手機上的紅包大戰愈演愈烈。在這場(chǎng)漫長(cháng)的紅包大戰中，為什么是騰訊和阿里這兩家互聯(lián)網(wǎng)公司掀起了這場(chǎng)全民浪潮，而不是在金融體系中根基更深的銀行呢？

是銀行不如互聯(lián)網(wǎng)公司有錢(qián)任性嗎？顯然不是，億元級別的單次宣傳費用對于大型銀行來(lái)說(shuō)并非難以負擔，在微信和支付寶的紅包大戰中也有中小銀行花費數千萬(wàn)元借勢推廣，可見(jiàn)缺錢(qián)不是理由。

是銀行沒(méi)有適合紅包推廣的自有渠道嗎？顯然也不是，各家銀行的手機銀行和網(wǎng)上銀行都是非常倚重的電子渠道，圍繞這些產(chǎn)品的銀行開(kāi)發(fā)團隊非常巨大，即便缺乏大神級的超級程序員，IT團隊和研發(fā)能力仍然遠超一般企業(yè)。

是銀行不需要標桿性的移動(dòng)端產(chǎn)品嗎？顯然更不是，各家銀行面向個(gè)人客戶(hù)零售業(yè)務(wù)已經(jīng)喊了多年轉型，十多年前某股份制銀行依靠借記卡和信用卡的零售創(chuàng )新一舉領(lǐng)先其他中小銀行一個(gè)身段，相似的彎道超車(chē)人人都想重演。

所以答案不是銀行不想，而是銀行做不到。正是這樣優(yōu)勢聚集的銀行們，常年來(lái)把同為金融機構的基金、保險、信托壓得毫無(wú)翻身之力，卻在互聯(lián)網(wǎng)公司面前顯得異常笨拙，在這場(chǎng)橫跨兩個(gè)春節的紅包大戰中徹底淪為場(chǎng)外替補。

在這場(chǎng)紅包大戰中，銀行與微信支付寶的差距究竟在哪里？

第一，銀行不具備預期之外的產(chǎn)品創(chuàng )新能力。

微信紅包，并不是事前就計劃好的超級武器，而是一個(gè)預期之外的產(chǎn)品創(chuàng )新。在2014年微信紅包誕生之前，類(lèi)似的小額轉賬功能并不稀奇，只是打賞、轉賬等無(wú)法實(shí)現微信群紅包那樣強大的社交功能。但總的來(lái)說(shuō)，微信紅包誕生之初仍是比較粗糙的產(chǎn)品。

但這個(gè)原本不受重視的功能上線(xiàn)后，在沒(méi)有配備推廣資源的情況下，僅靠用戶(hù)自行傳播就打開(kāi)一片移動(dòng)支付的新天地。到了2015年春節，騰訊和阿里的紅包都配上大規模推廣資源，自然創(chuàng )造出前所未有的全民話(huà)題級支付場(chǎng)景。

相同的流程在銀行等大企業(yè)會(huì )怎樣呢？很難設想它會(huì )有預期之外的創(chuàng )新土壤，手機銀行等本來(lái)同樣可以承載紅包功能的個(gè)人金融賬戶(hù)和手機APP，一直以來(lái)只是按照預定軌道緩緩推進(jìn)，既未能產(chǎn)生驚人的創(chuàng )新，也無(wú)法對已經(jīng)在運營(yíng)中證明難以推廣的功能進(jìn)行徹底改造。

第二，銀行不具備快速迭代的產(chǎn)品改進(jìn)能力。

2014年初馬云曾哀嘆遭遇微信紅包的“珍珠港偷襲”，可一年后支付寶錢(qián)包馬上策劃出一場(chǎng)攻防戰?？墒倾y行們又拿出了怎樣的應對措施呢？

支付寶紅包剛登場(chǎng)時(shí)，主推的仍然是拼手氣群紅包。由于支付寶自己沒(méi)有微信這樣鎖定用戶(hù)社交關(guān)系的手機APP，所以借力微信進(jìn)行推廣，但微信不出意外地封殺了支付寶紅包頁(yè)面之后，支付寶馬上祭出早已準備好的預案——“紅包口令”，真可謂道高一尺魔高一丈。相比之下，銀行們的紅包反擊仍然停留在簡(jiǎn)單的抽獎或為雙方紅包大戰提供資金上，沒(méi)有任何一家銀行的手機銀行有資格參與其中，只能說(shuō)銀行的產(chǎn)品研發(fā)能力已經(jīng)跟不上互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的速度。

第三，銀行不具備順勢而為的公關(guān)糾錯能力。

近年來(lái)，不管規模大小，銀行屢屢遭遇各種信用風(fēng)險，所處的輿情狀況以劣勢為主，但它們除了老套的正面宣傳以外，很難找到有效的公關(guān)糾錯方法。相比之下，支付寶在遭遇紅包差評時(shí)的做法可以為所有銀行上一課。

支付寶錢(qián)包通過(guò)手機游戲發(fā)紅包之后，由于前期造勢場(chǎng)面過(guò)于宏大，造成參與人數眾多，幾乎很難拿到紅包，于是差評狂潮鋪天蓋地而來(lái)。只經(jīng)過(guò)短短的3個(gè)多小時(shí)，支付寶團隊迅速就給出了解決方案，不僅在下一場(chǎng)搶紅包活動(dòng)中緊急增加1200萬(wàn)預算，還用各種賣(mài)萌自黑“跪求大家別罵太狠”，在很大程度上化解了這場(chǎng)突如其來(lái)的聲譽(yù)風(fēng)險難題。

但如果銀行遇到相同的問(wèn)題會(huì )怎樣呢？且不說(shuō)1200萬(wàn)的預算需要走多長(cháng)的流程才能審批下來(lái)，單是“跪求”的自黑態(tài)度就無(wú)法做到，也根本沒(méi)有合適的新媒體渠道與憤怒的用戶(hù)直接交流。缺乏可靠的用戶(hù)交流渠道和公關(guān)糾錯能力，銀行在輿論糾紛中事事被動(dòng)處于下風(fēng)真的是一點(diǎn)也不冤。